Finančně zajistit své děti na vstup do dospělosti je přáním mnoha rodičů a prarodičů. Někteří začínají tvořit úspory dětem hned od narození. A spoří „někde, kde je to bezpečné“. Volba tak často padne na stavební spoření. Pro dlouhodobé spoření je to ale volba nešťastná.
Stavební spoření je atraktivním spořicím produktem díky státnímu příspěvku. Přestože klesl na 10 % z naspořené částky a dosahuje tak maximální roční výše 2 000 Kč, konzervativní Češi v něm stále vidí příležitost „bezpečně zhodnotit prostředky“. Při nepřekročení 6leté vázací doby může být při averzi k riziku zhodnocení skutečně zajímavé. Jako spořicí produkt na delší dobu je ale naprosto nevhodné. Proč?
Stavební spořitelny nabízejí dlouhodobě úrokové sazby v maximální výši 2 %, přičemž úroky dále podléhají zdanění 15% sazbou daně z příjmů stejně jako úspory v univerzálních bankách. Banky ovšem nabízejí i vyšší než 2% úrok – a to dokonce na vkladech bez výpovědní lhůty a bez jakýchkoli poplatků. Jen bez státního příspěvku. Bez podpory státu by si zřejmě nikdo nenechal úspory uvázat na šest let a ještě za to platil nemalé poplatky stavební spořitelně.
Čtěte na Hypoindex.cz
Vyšlo též na Našepeníze.cz
…ještě bych podotkl, že největší nevýhodou stavebního spoření bude tzv.efektivní úrok. Vemte do ruky kalkulačku a sečítejte roční výnos. Pokud spořím delší dobu a vkládám i větší vklady, pak postrádám smysl spoření v kontextu se zhodnocováním prostředků. Čím více mám naspořeno, tím méně vydělávám. Děkuji Buřinky, Lišáci a podobní…nechci. Začněte již s klientem jednat regulérně, nenuťte mu produkt, jen proto, aby vám z poplatku šla slušná provize.
K tomuto závěru docházím v závěru článku, který je celý na serveru Hypoindex.cz (zde je pouze anotace). Efektivní úrok pro 18 let spoření (z něhož vzešel námět na článek, kdy se doslýchám až příliš často názory typu „uzavřeme novorozenci stavebko, aby měl naspořeno do plnoletosti) činí neuvěřitelných 2,38 %. To je míň než průměrná inflace.