Životní pojištění v současné podobě není vhodným investičním produktem. Jakákoli částka nad postačitelné pojistné vložená do investic zejména prostřednictvím běžně placeného pojistného se rovná okrádání klienta. Nemuselo by tomu tak ale být.

V současné době platí naprosto s jistotou: Životní pojištění jakéhokoli charakteru (investiční, kapitálové, univerzální, flexibilní…) je vhodné na krytí rizik a nikoli na investice a spoření. Do spořicí či investiční složky by měla jít pouze minimální částka – tzv. postačitelné pojistné. Vše nad tuto částku je pro klienta nevýhodné.

Tip: Co spojuje rizikové a kapitálové životní pojištění?

Důvodů, proč jsou investice přes životní pojištění nevýhodné, je celá paleta – od přemrštěných poplatků a nízkou transparentnost, přes daňovou nevýhodnost, po kreditní riziko pojišťovny, které se v produktu ukrývá a které si mnoho lidí neuvědomuje. Martin Podávka, ředitel úseku pojištění osob pojišťovny Allianz, v časopise Pojistný obzor shrnul, co a jakým způsobem by se mělo změnit, aby pojištění bylo opět atraktivní i pro investice.